ATLASWie sieht ein konservatives 30/70-Portfolio aus ETFs aus?
Konservatives 30/70-Portfolio: 30 % Aktien, 50 % Anleihen, 20 % inflationsgeschützte Anleihen. Mit VTI, VXUS, BND und SCHP erzielte diese Mischung in den letzten 3 Jahren +9,6 % pro Jahr und in 5 Jahren +3,1 % pro Jahr; der größte Rückgang der letzten 5 Jahre betrug -18,6 %.
Stand: 2. November 2026 · Quelle: tägliche ATLAS-Kursdaten und Fondsausschüttungen
Eine 30/70-Mischung hält den größten Teil des Geldes in Anleihen und einen kleineren in Aktien. Konservative Aufteilungen wie diese sind bei ertragsorientierten Fonds und Fonds zum Kapitalerhalt verbreitet. Dieses Beispiel nutzt 20 % US-Aktien, 10 % internationale Aktien, 50 % Gesamtmarkt-Anleihen und 20 % inflationsgeschützte Anleihen.
Aufteilung dieses Beispiels
| ETF | Was er enthält | Gewicht | Gesamtkostenquote | Rendite 12 Monate |
|---|---|---|---|---|
| VTIVanguard Total Stock Market ETF | Gesamter US-Aktienmarkt | 20 % | 0,03 % | 1,07 % |
| VXUSVanguard Total International Stock ETF | Aktien außerhalb der USA | 10 % | 0,05 % | 2,40 % |
| BNDVanguard Total Bond Market ETF | Gesamter US-Anleihenmarkt | 50 % | 0,03 % | 4,14 % |
| SCHPSchwab U.S. TIPS ETF | US-Anleihen mit Inflationsschutz (TIPS) | 20 % | 0,02 % | 4,86 % |
| Gewichteter Durchschnitt | 100% | 0,03 % | 3,50 % | |
Wie sich diese Mischung in der Vergangenheit entwickelt hat
- Letztes Jahr+3,7 %Okt. 2025 – Nov. 2026
- Letzte 3 Jahre, pro Jahr+9,6 %+31,6 % · Nov. 2023 – Nov. 2026
- Letzte 5 Jahre, pro Jahr+3,1 %+16,5 % · Nov. 2021 – Nov. 2026
- Schwankung, letzte 3 Jahre6,1 %Nov. 2023 – Nov. 2026
- Größter Rückgang, letzte 5 Jahre-18,6 %Hoch Nov. 2021, Tief Okt. 2022
- Größter Rückgang seit Jan. 2011-18,6 %Hoch Nov. 2021, Tief Okt. 2022
Gesamtrendite in US-Dollar, Ausschüttungen wieder angelegt. Die Schwankung ist die auf ein Jahr hochgerechnete Standardabweichung der Tagesrenditen. Das sind vergangene Ergebnisse, keine Prognosen.
Was aus 10.000 in den letzten 5 Jahren geworden wäre
Rendite je Kalenderjahr
| Jahr | Rendite |
|---|---|
| 2026 (bis heute) | +3,2 % |
| 2025 | +11,7 % |
| 2024 | +6,2 % |
| 2023 | +10,3 % |
| 2022 | -14,0 % |
| 2021 | +5,9 % |
| 2020 | +12,4 % |
| 2019 | +14,3 % |
Geringere Schwankung heißt nicht keine Verluste: Der größte Rückgang zeigt, dass auch eine anleihenlastige Mischung 2022 gefallen ist. Ein kleiner Aktienanteil bedeutet zudem weniger Wachstumschancen, was in einem langen Ruhestand wichtig ist.
Methode und Daten
Zeitraum: 28. Januar 2011 bis 2. November 2026 (der längste Zeitraum, in dem für jeden ETF der Mischung ein Kurs vorliegt). Die Renditen sind Gesamtrenditen in US-Dollar: tägliche, bei ATLAS gespeicherte Schlusskurse plus Fondsausschüttungen, die am Ex-Dividenden-Tag wieder angelegt werden. Die Mischung wird täglich auf die gezeigten Gewichte zurückgesetzt. Die Gesamtkostenquoten der Fonds sind bereits in den Kursen enthalten; Steuern, Handelskosten, Beratungsgebühren und Währungseffekte für Anleger außerhalb des US-Dollar-Raums sind es nicht. Die Ausschüttungen stammen vom Datenanbieter und wurden zuletzt am 3. November 2026 aktualisiert.
Weitere Beispielportfolios
- 60/40-Portfolio60 % Aktien, 40 % Anleihen · 5 Jahre, pro Jahr: +6,6 %
- Drei-Fonds-Portfolio40 % US-Aktien, 20 % internationale Aktien, 40 % Anleihen · 5 Jahre, pro Jahr: +6,1 %
- Portfolio im All-Weather-Stil30 % Aktien, 55 % Staatsanleihen, 7,5 % Gold, 7,5 % Rohstoffe · 5 Jahre, pro Jahr: +2,4 %
- Dividenden-ETF-Portfolio60 % Dividenden-Aktien-ETFs, 10 % Immobilien, 30 % Anleihen · 5 Jahre, pro Jahr: +6,8 %
- 50/50-Portfolio50 % Aktien, 35 % Anleihen, 15 % inflationsgeschützte Anleihen · 5 Jahre, pro Jahr: +5,1 %
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Häufige Fragen
Was ist ein 30/70-Portfolio?
Etwa 30 % in Aktien und 70 % in Anleihen. Es ist eine konservative Vermögensaufteilung.
Ist ein anleihenlastiges Portfolio risikoarm?
Es schwankt meist weniger als ein aktienlastiges, aber Anleihen können bei steigenden Zinsen an Wert verlieren, wie der größte Rückgang zeigt.
Was ist das Inflationsrisiko bei einem anleihenlastigen Portfolio?
Steigen die Preise schneller als Erträge und Renditen der Anleihen, sinkt die Kaufkraft. Inflationsgeschützte Anleihen sind eine Möglichkeit, damit umzugehen.
Welche Rendite hat diese Mischung?
Die gewichtete Ausschüttungsrendite der letzten 12 Monate steht in der Tabelle. Sie ist ein Rückblick, keine Prognose.
Nur ein Beispiel zur Information. ATLAS gibt keine persönliche Anlageberatung. Haftungsausschluss