ATLASETF-Portfolio Beispiele für den Ruhestand
Diese 6 bekannten ETF-Portfolios erzielten in den letzten 5 Jahren zwischen +2,4 % und +6,8 % pro Jahr, und jedes fiel in dieser Zeit am Tiefpunkt um -16,5 % bis -24,0 %. Es sind Lehrbuchbeispiele auf Basis von ATLAS-Kursdaten, keine Empfehlungen.
Stand: 2. November 2026 · Quelle: tägliche ATLAS-Kursdaten und Fondsausschüttungen
Sechs Lehrbuch-ETF-Portfolios, jeweils mit Aufteilung, früheren Renditen, Schwankung und größtem Rückgang, alles aus ATLAS-Kursdaten berechnet. Sie zeigen, wie sich verschiedene Mischungen aus Aktien und Anleihen entwickelt haben. Es sind keine Empfehlungen.
| Beispiel | 5 Jahre, pro Jahr | 3 Jahre, pro Jahr | Größter Rückgang, 5 Jahre | Schwankung, 3 Jahre | Rendite 12 Monate |
|---|---|---|---|---|---|
| 60/40-Portfolio60 % Aktien, 40 % Anleihen | +6,6 % | +15,0 % | -21,2 % | 9,8 % | 2,3 % |
| Drei-Fonds-Portfolio40 % US-Aktien, 20 % internationale Aktien, 40 % Anleihen | +6,1 % | +14,6 % | -22,0 % | 9,4 % | 2,6 % |
| Portfolio im All-Weather-Stil30 % Aktien, 55 % Staatsanleihen, 7,5 % Gold, 7,5 % Rohstoffe | +2,4 % | +11,3 % | -24,0 % | 8,5 % | 3,0 % |
| Dividenden-ETF-Portfolio60 % Dividenden-Aktien-ETFs, 10 % Immobilien, 30 % Anleihen | +6,8 % | +14,7 % | -16,5 % | 9,2 % | 3,2 % |
| 50/50-Portfolio50 % Aktien, 35 % Anleihen, 15 % inflationsgeschützte Anleihen | +5,1 % | +12,8 % | -20,7 % | 8,2 % | 3,0 % |
| Konservatives 30/70-Portfolio30 % Aktien, 50 % Anleihen, 20 % inflationsgeschützte Anleihen | +3,1 % | +9,6 % | -18,6 % | 6,1 % | 3,5 % |
Gesamtrendite in US-Dollar, Ausschüttungen wieder angelegt. Die Schwankung ist die auf ein Jahr hochgerechnete Standardabweichung der Tagesrenditen. Das sind vergangene Ergebnisse, keine Prognosen.
- Was ist ein 60/40-Portfolio? Ein Beispiel mit ETFs60 % Aktien, 40 % Anleihen
- Was ist das Drei-Fonds-Portfolio? Ein Beispiel mit ETFs40 % US-Aktien, 20 % internationale Aktien, 40 % Anleihen
- Was ist ein Portfolio im All-Weather-Stil? Ein Beispiel mit ETFs30 % Aktien, 55 % Staatsanleihen, 7,5 % Gold, 7,5 % Rohstoffe
- Wie funktioniert ein Dividenden-ETF-Portfolio? Ein Beispiel60 % Dividenden-Aktien-ETFs, 10 % Immobilien, 30 % Anleihen
- Wie sieht ein 50/50-Portfolio aus Aktien- und Anleihen-ETFs aus?50 % Aktien, 35 % Anleihen, 15 % inflationsgeschützte Anleihen
- Wie sieht ein konservatives 30/70-Portfolio aus ETFs aus?30 % Aktien, 50 % Anleihen, 20 % inflationsgeschützte Anleihen
Vermögensaufteilung
Die Vermögensaufteilung ist die Verteilung deines Geldes auf Aktien, Anleihen und andere Anlagen. Untersuchungen zu Fondsrenditen haben immer wieder gezeigt, dass sie einen großen Teil der Unterschiede im Verhalten von Portfolios erklärt.
Anleihen-ETFs
Ein Anleihen-ETF hält viele Anleihen und zahlt deren Zinsen als Ausschüttungen. Sein Kurs ändert sich mit den Zinsen, er kann also an Wert verlieren, obwohl die Anleihen bei Fälligkeit zurückgezahlt werden. Aktuelle Zahlen stehen auf der Seite zu Anleihen-ETF-Renditen.
Neugewichtung
Mit der Zeit wird die Anlage, die am stärksten gewachsen ist, zu einem größeren Anteil des Portfolios. Neugewichten heißt, davon etwas zu verkaufen und die anderen aufzustocken, um zu den Zielgewichten zurückzukehren.
Reihenfolge der Renditen
Wer Geld entnimmt, den treffen schlechte Renditen zu Beginn des Ruhestands härter als dieselben Renditen später. Mit dem Rechner für die Reichweite des Vermögens kannst du das mit eigenen Zahlen testen.
Passende Werkzeuge
Methode und Daten
Die Renditen sind Gesamtrenditen in US-Dollar aus täglichen, bei ATLAS gespeicherten Schlusskursen plus wieder angelegten Fondsausschüttungen; jede Mischung wird täglich auf ihre Zielgewichte zurückgesetzt. Die Gesamtkostenquoten der Fonds sind in den Kursen enthalten, Steuern, Handelskosten und Beratungsgebühren nicht. Jede Beispielseite nennt Zeitraum, ETFs und Gewichte genau.
Häufige Fragen
Was ist ein gutes ETF-Portfolio für den Ruhestand?
Eine einzige Antwort gibt es nicht. Es hängt von Anlagehorizont, Einkommensbedarf, anderen Einkünften, Steuern, Land und Verlusttoleranz ab. Diese Beispiele zeigen, wie sich bekannte Mischungen früher entwickelt haben, damit du sie vergleichen kannst.
Wie hoch ist der Anleihenanteil im Ruhestand üblicherweise?
Das schwankt stark. Die Beispiele hier halten zwischen 30 % und 70 % in Anleihen oder Staatsanleihen. Einfache Faustregeln gibt es, sie sind aber nur Ausgangspunkte.
Sind die gezeigten Renditen garantiert?
Nein. Es sind historische Ergebnisse für den genannten Zeitraum. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit sagt nichts über die Zukunft aus.
Wie werden die Zahlen berechnet?
Aus täglichen, bei ATLAS gespeicherten Schlusskursen und wieder angelegten Fondsausschüttungen. Die Mischung wird täglich auf ihre Zielgewichte zurückgesetzt. Siehe den Abschnitt Methode auf jeder Seite.
Gibt es UCITS-Versionen für europäische Anleger?
ATLAS hat Kurshistorien nur für in den USA gelistete ETFs, daher nutzen die Beispiele US-Fonds. Viele europäische Anleger nutzen UCITS-Fonds, weil in den USA aufgelegte ETFs für sie oft nicht verfügbar sind; diese Fonds werden hier nicht gezeigt.
Nur ein Beispiel zur Information. ATLAS gibt keine persönliche Anlageberatung. Haftungsausschluss