ATLASEjemplos de carteras de ETF para la jubilación
Estas 6 carteras de ETF conocidas rindieron entre +2,4 % y +6,8 % por año en los últimos 5 años, y cada una cayó entre -16,5 % y -24,0 % en su peor momento de ese periodo. Son ilustraciones de manual hechas con precios de ATLAS, no recomendaciones.
Actualizado el 2 de noviembre de 2026 · Fuente: precios diarios de ATLAS y distribuciones de los fondos
Seis carteras de ETF de manual, cada una con su reparto, sus rentabilidades pasadas, su volatilidad y su mayor caída, todo calculado con precios de ATLAS. Ilustran cómo se han comportado distintas mezclas de acciones y bonos. No son recomendaciones.
| Ejemplo | 5 años, por año | 3 años, por año | Mayor caída, 5 años | Volatilidad, 3 años | Rendimiento 12 meses |
|---|---|---|---|---|---|
| Cartera 60/4060 % acciones, 40 % bonos | +6,6 % | +15,0 % | -21,2 % | 9,8 % | 2,3 % |
| Cartera de tres fondos40 % acciones de EE. UU., 20 % acciones internacionales, 40 % bonos | +6,1 % | +14,6 % | -22,0 % | 9,4 % | 2,6 % |
| Cartera de estilo All-Weather30 % acciones, 55 % bonos del Tesoro, 7,5 % oro, 7,5 % materias primas | +2,4 % | +11,3 % | -24,0 % | 8,5 % | 3,0 % |
| Cartera de ETF de dividendos60 % ETF de acciones con dividendo, 10 % inmobiliario, 30 % bonos | +6,8 % | +14,7 % | -16,5 % | 9,2 % | 3,2 % |
| Cartera 50/5050 % acciones, 35 % bonos, 15 % bonos ligados a la inflación | +5,1 % | +12,8 % | -20,7 % | 8,2 % | 3,0 % |
| Cartera conservadora 30/7030 % acciones, 50 % bonos, 20 % bonos ligados a la inflación | +3,1 % | +9,6 % | -18,6 % | 6,1 % | 3,5 % |
Rentabilidad total en dólares, con las distribuciones reinvertidas. La volatilidad es la desviación típica anualizada de los rendimientos diarios. Son resultados pasados, no previsiones.
- ¿Qué es una cartera 60/40? Un ejemplo con ETF60 % acciones, 40 % bonos
- ¿Qué es la cartera de tres fondos? Un ejemplo con ETF40 % acciones de EE. UU., 20 % acciones internacionales, 40 % bonos
- ¿Qué es una cartera de estilo All-Weather? Un ejemplo con ETF30 % acciones, 55 % bonos del Tesoro, 7,5 % oro, 7,5 % materias primas
- ¿Cómo funciona una cartera de ETF de dividendos? Un ejemplo60 % ETF de acciones con dividendo, 10 % inmobiliario, 30 % bonos
- ¿Cómo es una cartera 50/50 de acciones y bonos con ETF?50 % acciones, 35 % bonos, 15 % bonos ligados a la inflación
- ¿Cómo es una cartera conservadora 30/70 con ETF?30 % acciones, 50 % bonos, 20 % bonos ligados a la inflación
Reparto de activos
El reparto de activos es cómo se divide tu dinero entre acciones, bonos y otros activos. Los estudios sobre la rentabilidad de los fondos llevan tiempo mostrando que explica buena parte de las diferencias entre carteras.
ETF de bonos
Un ETF de bonos tiene muchos bonos y paga sus intereses como distribuciones. Su precio cambia con los tipos de interés, así que puede perder valor aunque los bonos se devuelvan al vencimiento. La página de rendimiento de ETF de bonos muestra las cifras actuales.
Reequilibrio
Con el tiempo, el activo que más ha subido pasa a pesar más en la cartera. Reequilibrar es vender un poco de él y comprar los demás para volver a los pesos objetivo.
Orden de los rendimientos
Cuando se retira dinero, los malos rendimientos al principio de la jubilación pesan más que los mismos rendimientos después. La calculadora de duración del ahorro permite probarlo con tus cifras.
Herramientas relacionadas
Método y datos
Las rentabilidades son totales en dólares, calculadas con los cierres diarios guardados por ATLAS más las distribuciones de los fondos reinvertidas; cada mezcla se reequilibra cada día a sus pesos objetivo. Las comisiones de los fondos están en los precios; los impuestos, los costes de operar y las comisiones de asesoramiento no. Cada página de ejemplo indica su periodo, sus ETF y sus pesos exactos.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una buena cartera de ETF para la jubilación?
No hay una respuesta única. Depende de tu horizonte, de lo que necesites cobrar, de tus otros ingresos, de los impuestos, de tu país y de cuánta pérdida toleras. Estos ejemplos muestran cómo se comportaron mezclas conocidas en el pasado para que puedas compararlas.
¿Qué parte de una cartera de jubilación suele estar en bonos?
Varía mucho. Los ejemplos de aquí tienen entre un 30 % y un 70 % en bonos o bonos del Tesoro. Existen reglas sencillas, pero son solo puntos de partida.
¿Están garantizadas las rentabilidades que se muestran?
No. Son resultados históricos del periodo indicado. La rentabilidad pasada no garantiza resultados futuros.
¿Cómo se calculan las cifras?
Con los cierres diarios guardados por ATLAS y las distribuciones de los fondos reinvertidas. La mezcla se reequilibra cada día a sus pesos objetivo. Mira la sección de método de cada página.
¿Hay versiones UCITS para inversores europeos?
ATLAS solo tiene historial de precios de ETF cotizados en EE. UU., así que los ejemplos usan fondos estadounidenses. Muchos inversores europeos usan fondos UCITS porque los ETF domiciliados en EE. UU. a menudo no están a su alcance; esos fondos no aparecen aquí.
Ejemplo educativo. ATLAS no da asesoramiento de inversión personalizado. Aviso legal