ATLASExemples de portefeuilles d'ETF pour la retraite
Ces 6 portefeuilles d'ETF bien connus ont rapporté entre +2,4 % et +6,8 % par an sur les 5 dernières années, et chacun a reculé de -16,5 % à -24,0 % à son pire moment sur cette période. Ce sont des illustrations de manuel construites à partir des cours ATLAS, pas des recommandations.
Mis à jour le 2 novembre 2026 · Source : cours quotidiens ATLAS et distributions des fonds
Six portefeuilles d'ETF de manuel, chacun avec sa répartition, ses rendements passés, sa volatilité et sa plus forte baisse, tous calculés à partir des cours ATLAS. Ils illustrent le comportement de différents mélanges d'actions et d'obligations. Ce ne sont pas des recommandations.
| Exemple | 5 ans, par an | 3 ans, par an | Plus forte baisse, 5 ans | Volatilité, 3 ans | Rendement 12 mois |
|---|---|---|---|---|---|
| Portefeuille 60/4060 % actions, 40 % obligations | +6,6 % | +15,0 % | -21,2 % | 9,8 % | 2,3 % |
| Portefeuille à trois fonds40 % actions américaines, 20 % actions internationales, 40 % obligations | +6,1 % | +14,6 % | -22,0 % | 9,4 % | 2,6 % |
| Portefeuille de style All-Weather30 % actions, 55 % bons du Trésor, 7,5 % or, 7,5 % matières premières | +2,4 % | +11,3 % | -24,0 % | 8,5 % | 3,0 % |
| Portefeuille d'ETF à dividendes60 % ETF actions à dividendes, 10 % immobilier, 30 % obligations | +6,8 % | +14,7 % | -16,5 % | 9,2 % | 3,2 % |
| Portefeuille 50/5050 % actions, 35 % obligations, 15 % obligations indexées sur l'inflation | +5,1 % | +12,8 % | -20,7 % | 8,2 % | 3,0 % |
| Portefeuille prudent 30/7030 % actions, 50 % obligations, 20 % obligations indexées sur l'inflation | +3,1 % | +9,6 % | -18,6 % | 6,1 % | 3,5 % |
Rendement total en dollars américains, distributions réinvesties. La volatilité est l'écart type annualisé des rendements quotidiens. Ce sont des résultats passés, pas des prévisions.
- Qu'est-ce qu'un portefeuille 60/40 ? Un exemple en ETF60 % actions, 40 % obligations
- Qu'est-ce que le portefeuille à trois fonds ? Un exemple en ETF40 % actions américaines, 20 % actions internationales, 40 % obligations
- Qu'est-ce qu'un portefeuille de style All-Weather ? Un exemple en ETF30 % actions, 55 % bons du Trésor, 7,5 % or, 7,5 % matières premières
- Comment fonctionne un portefeuille d'ETF à dividendes ? Un exemple60 % ETF actions à dividendes, 10 % immobilier, 30 % obligations
- À quoi ressemble un portefeuille 50/50 actions-obligations en ETF ?50 % actions, 35 % obligations, 15 % obligations indexées sur l'inflation
- À quoi ressemble un portefeuille prudent 30/70 en ETF ?30 % actions, 50 % obligations, 20 % obligations indexées sur l'inflation
Répartition d'actifs
La répartition d'actifs est la façon dont votre argent se partage entre actions, obligations et autres actifs. Les études sur les rendements des fonds montrent depuis longtemps qu'elle explique une grande part des différences de comportement entre portefeuilles.
ETF obligataires
Un ETF obligataire détient de nombreuses obligations et verse leurs intérêts sous forme de distributions. Son cours varie avec les taux, il peut donc perdre de la valeur même si les obligations sont remboursées à l'échéance. La page sur le rendement des ETF obligataires donne les chiffres actuels.
Rééquilibrage
Avec le temps, l'actif qui a le plus progressé pèse davantage dans le portefeuille. Rééquilibrer, c'est en vendre un peu et acheter les autres pour revenir aux poids cibles.
Ordre des rendements
Quand on retire de l'argent, de mauvais rendements en début de retraite pèsent plus que les mêmes rendements plus tard. Le calculateur de durée de l'épargne permet de le tester avec vos chiffres.
Outils associés
Méthode et données
Les rendements sont des rendements totaux en dollars américains, calculés à partir des cours de clôture quotidiens enregistrés par ATLAS et des distributions des fonds réinvesties ; chaque mélange est rééquilibré chaque jour vers ses poids cibles. Les frais courants des fonds sont inclus dans les cours ; les impôts, les frais de transaction et les frais de conseil ne le sont pas. Chaque page d'exemple indique sa période, ses ETF et ses poids exacts.
Questions fréquentes
Quel est un bon portefeuille d'ETF pour la retraite ?
Il n'y a pas de réponse unique. Cela dépend de votre horizon, de vos besoins de revenu, de vos autres revenus, de la fiscalité, de votre pays et de votre tolérance aux pertes. Ces exemples montrent comment des mélanges connus se sont comportés par le passé, pour que vous puissiez les comparer.
Quelle part d'un portefeuille de retraite est généralement en obligations ?
Cela varie beaucoup. Les exemples ici détiennent entre 30 % et 70 % en obligations ou bons du Trésor. Il existe des règles simples, mais ce ne sont que des points de départ.
Les rendements affichés sont-ils garantis ?
Non. Ce sont des résultats historiques pour la période indiquée. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Comment les chiffres sont-ils calculés ?
À partir des cours de clôture quotidiens enregistrés par ATLAS et des distributions des fonds réinvesties. Le mélange est rééquilibré chaque jour vers ses poids cibles. Voir la section méthode de chaque page.
Existe-t-il des versions UCITS pour les investisseurs européens ?
ATLAS n'a d'historique de cours que pour les ETF cotés aux États-Unis, les exemples utilisent donc des fonds américains. Beaucoup d'investisseurs européens utilisent des fonds UCITS parce que les ETF domiciliés aux États-Unis ne leur sont souvent pas accessibles ; ces fonds ne figurent pas ici.
Exemple éducatif uniquement. ATLAS ne donne pas de conseil en investissement personnalisé. Avertissement