ATLASÀ quoi ressemble un portefeuille 50/50 actions-obligations en ETF ?
Portefeuille 50/50 : 50 % actions, 35 % obligations, 15 % obligations indexées sur l'inflation. Avec VTI, VXUS, BND et SCHP, ce mélange a rapporté +12,8 % par an sur les 3 dernières années et +5,1 % par an sur 5 ans ; sa plus forte baisse des 5 dernières années a été de -20,7 %.
Mis à jour le 2 novembre 2026 · Source : cours quotidiens ATLAS et distributions des fonds
Un mélange 50/50 place la moitié de l'argent en actions et l'autre moitié en obligations. De nombreux fonds équilibrés et fonds à échéance publient des répartitions de cet ordre pour les personnes proches de la retraite. Cet exemple utilise 30 % d'actions américaines, 20 % d'actions internationales, 35 % d'obligations larges et 15 % d'obligations du Trésor indexées sur l'inflation (TIPS).
Répartition de cet exemple
| ETF | Ce qu'il détient | Poids | Frais courants | Rendement 12 mois |
|---|---|---|---|---|
| VTIVanguard Total Stock Market ETF | Ensemble du marché actions américain | 30 % | 0,03 % | 1,07 % |
| VXUSVanguard Total International Stock ETF | Actions hors États-Unis | 20 % | 0,05 % | 2,40 % |
| BNDVanguard Total Bond Market ETF | Ensemble du marché obligataire américain | 35 % | 0,03 % | 4,14 % |
| SCHPSchwab U.S. TIPS ETF | Obligations américaines indexées sur l'inflation (TIPS) | 15 % | 0,02 % | 4,86 % |
| Moyenne pondérée | 100% | 0,03 % | 2,98 % | |
Comment ce mélange s'est comporté par le passé
- Dernière année+6,2 %oct. 2025 – nov. 2026
- 3 dernières années, par an+12,8 %+43,4 % · nov. 2023 – nov. 2026
- 5 dernières années, par an+5,1 %+28,0 % · nov. 2021 – nov. 2026
- Volatilité, 3 dernières années8,2 %nov. 2023 – nov. 2026
- Plus forte baisse, 5 dernières années-20,7 %plus haut nov. 2021, plus bas oct. 2022
- Plus forte baisse depuis janv. 2011-20,7 %plus haut nov. 2021, plus bas oct. 2022
Rendement total en dollars américains, distributions réinvesties. La volatilité est l'écart type annualisé des rendements quotidiens. Ce sont des résultats passés, pas des prévisions.
Ce que 10 000 seraient devenus sur les 5 dernières années
Rendement par année civile
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2026 (à ce jour) | +5,5 % |
| 2025 | +15,2 % |
| 2024 | +8,8 % |
| 2023 | +13,5 % |
| 2022 | -14,9 % |
| 2021 | +9,4 % |
| 2020 | +14,2 % |
| 2019 | +17,8 % |
Un mélange équilibré baisse aussi quand actions et obligations baissent ensemble ; 2022 en est l'exemple dans les données. Les TIPS protègent d'une inflation imprévue si on les détient jusqu'à l'échéance, mais les fonds de TIPS varient en cours.
Méthode et données
Période : du 28 janvier 2011 au 2 novembre 2026 (la plus longue période pour laquelle chaque ETF du mélange a un cours). Les rendements sont des rendements totaux en dollars américains : cours de clôture quotidiens enregistrés par ATLAS, plus les distributions des fonds réinvesties à la date ex-dividende. Le mélange est rééquilibré chaque jour vers les poids indiqués. Les frais courants des fonds sont déjà inclus dans les cours ; les impôts, les frais de transaction, les frais de conseil et les effets de change pour les investisseurs hors zone dollar ne le sont pas. Les distributions viennent du fournisseur de données et ont été actualisées le 3 novembre 2026.
Autres portefeuilles d'exemple
- Portefeuille 60/4060 % actions, 40 % obligations · 5 ans, par an: +6,6 %
- Portefeuille à trois fonds40 % actions américaines, 20 % actions internationales, 40 % obligations · 5 ans, par an: +6,1 %
- Portefeuille de style All-Weather30 % actions, 55 % bons du Trésor, 7,5 % or, 7,5 % matières premières · 5 ans, par an: +2,4 %
- Portefeuille d'ETF à dividendes60 % ETF actions à dividendes, 10 % immobilier, 30 % obligations · 5 ans, par an: +6,8 %
- Portefeuille prudent 30/7030 % actions, 50 % obligations, 20 % obligations indexées sur l'inflation · 5 ans, par an: +3,1 %
Outils associés
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un portefeuille 50/50 ?
Un portefeuille avec environ la moitié en actions et la moitié en obligations. La part obligataire peut inclure plusieurs types : obligations d'État, d'entreprises et indexées sur l'inflation.
Pourquoi inclure des TIPS ?
Les obligations indexées sur l'inflation ajustent leur capital à l'inflation et peuvent aider à préserver le pouvoir d'achat. C'est une brique possible, pas une obligation.
Comment ce mélange s'est-il comporté en 2022 ?
Le tableau par année civile le montre : les deux parties du portefeuille ont perdu de la valeur cette année-là.
Combien de temps l'épargne pourrait-elle durer avec des retraits d'un tel portefeuille ?
Essayez le calculateur « combien de temps durera mon épargne » avec vos dépenses et vos hypothèses de rendement.
Exemple éducatif uniquement. ATLAS ne donne pas de conseil en investissement personnalisé. Avertissement