ATLASÀ quoi ressemble un portefeuille prudent 30/70 en ETF ?
Portefeuille prudent 30/70 : 30 % actions, 50 % obligations, 20 % obligations indexées sur l'inflation. Avec VTI, VXUS, BND et SCHP, ce mélange a rapporté +9,6 % par an sur les 3 dernières années et +3,1 % par an sur 5 ans ; sa plus forte baisse des 5 dernières années a été de -18,6 %.
Mis à jour le 2 novembre 2026 · Source : cours quotidiens ATLAS et distributions des fonds
Un mélange 30/70 garde l'essentiel de l'argent en obligations et une part plus faible en actions. Les répartitions prudentes de ce type sont courantes dans les fonds de revenu et de préservation du capital. Cet exemple utilise 20 % d'actions américaines, 10 % d'actions internationales, 50 % d'obligations larges et 20 % d'obligations indexées sur l'inflation.
Répartition de cet exemple
| ETF | Ce qu'il détient | Poids | Frais courants | Rendement 12 mois |
|---|---|---|---|---|
| VTIVanguard Total Stock Market ETF | Ensemble du marché actions américain | 20 % | 0,03 % | 1,07 % |
| VXUSVanguard Total International Stock ETF | Actions hors États-Unis | 10 % | 0,05 % | 2,40 % |
| BNDVanguard Total Bond Market ETF | Ensemble du marché obligataire américain | 50 % | 0,03 % | 4,14 % |
| SCHPSchwab U.S. TIPS ETF | Obligations américaines indexées sur l'inflation (TIPS) | 20 % | 0,02 % | 4,86 % |
| Moyenne pondérée | 100% | 0,03 % | 3,50 % | |
Comment ce mélange s'est comporté par le passé
- Dernière année+3,7 %oct. 2025 – nov. 2026
- 3 dernières années, par an+9,6 %+31,6 % · nov. 2023 – nov. 2026
- 5 dernières années, par an+3,1 %+16,5 % · nov. 2021 – nov. 2026
- Volatilité, 3 dernières années6,1 %nov. 2023 – nov. 2026
- Plus forte baisse, 5 dernières années-18,6 %plus haut nov. 2021, plus bas oct. 2022
- Plus forte baisse depuis janv. 2011-18,6 %plus haut nov. 2021, plus bas oct. 2022
Rendement total en dollars américains, distributions réinvesties. La volatilité est l'écart type annualisé des rendements quotidiens. Ce sont des résultats passés, pas des prévisions.
Ce que 10 000 seraient devenus sur les 5 dernières années
Rendement par année civile
| Année | Rendement |
|---|---|
| 2026 (à ce jour) | +3,2 % |
| 2025 | +11,7 % |
| 2024 | +6,2 % |
| 2023 | +10,3 % |
| 2022 | -14,0 % |
| 2021 | +5,9 % |
| 2020 | +12,4 % |
| 2019 | +14,3 % |
Une volatilité plus faible ne veut pas dire aucune perte : la plus forte baisse montre qu'un mélange très obligataire a aussi reculé en 2022. Une faible part d'actions signifie aussi moins d'exposition à la croissance de long terme, ce qui compte sur une longue retraite.
Méthode et données
Période : du 28 janvier 2011 au 2 novembre 2026 (la plus longue période pour laquelle chaque ETF du mélange a un cours). Les rendements sont des rendements totaux en dollars américains : cours de clôture quotidiens enregistrés par ATLAS, plus les distributions des fonds réinvesties à la date ex-dividende. Le mélange est rééquilibré chaque jour vers les poids indiqués. Les frais courants des fonds sont déjà inclus dans les cours ; les impôts, les frais de transaction, les frais de conseil et les effets de change pour les investisseurs hors zone dollar ne le sont pas. Les distributions viennent du fournisseur de données et ont été actualisées le 3 novembre 2026.
Autres portefeuilles d'exemple
- Portefeuille 60/4060 % actions, 40 % obligations · 5 ans, par an: +6,6 %
- Portefeuille à trois fonds40 % actions américaines, 20 % actions internationales, 40 % obligations · 5 ans, par an: +6,1 %
- Portefeuille de style All-Weather30 % actions, 55 % bons du Trésor, 7,5 % or, 7,5 % matières premières · 5 ans, par an: +2,4 %
- Portefeuille d'ETF à dividendes60 % ETF actions à dividendes, 10 % immobilier, 30 % obligations · 5 ans, par an: +6,8 %
- Portefeuille 50/5050 % actions, 35 % obligations, 15 % obligations indexées sur l'inflation · 5 ans, par an: +5,1 %
Outils associés
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un portefeuille 30/70 ?
Environ 30 % en actions et 70 % en obligations. C'est une répartition d'actifs prudente.
Un portefeuille très obligataire est-il peu risqué ?
Il est en général moins volatil qu'un portefeuille très actions, mais les obligations peuvent perdre de la valeur quand les taux montent, comme le montre la plus forte baisse.
Quel est le risque d'inflation d'un portefeuille très obligataire ?
Si les prix montent plus vite que les revenus et les rendements des obligations, le pouvoir d'achat diminue. Les obligations indexées sur l'inflation sont une façon de s'en prémunir.
Quel rendement a ce mélange ?
Le rendement pondéré des distributions sur 12 mois figure dans le tableau. C'est un chiffre passé, pas une prévision.
Exemple éducatif uniquement. ATLAS ne donne pas de conseil en investissement personnalisé. Avertissement